年金保險一般分為分紅保險和非分紅保險。與不分紅保險相比，分紅保險與非分紅保險最大的區別在於，消費者除了從保險公司獲得回扣外，還可能獲得不確定的分紅收入。股息不能保證，也就是說，在一段時間內股息很可能為零。萬能賬戶有兩個非常重要的數據，即保證利率和結算利率。保底利率：合同明確約定的保底收益，目前不超過3%。轉到萬能賬戶的錢，包括我們後期追加的資金，都可以按照這個利率賺取有保證的回報。
網上投保延期年金的確為繁忙的打工仔提供方便，但銷售流程受到監管，客戶需要閱讀不少條款，或會覺得程序有點累贅，但是，認真了解產品是非常重要的。結算率：多數保險公司每月在官網公布的萬能賬戶實際收益普遍高於保底利率。萬能賬戶的最終收益按此利率計算。業界普遍采用內部收益率(IRR)來衡量年金保險收入。內部收益率(IRR)是一項投資可以實現的收益率，可以簡單理解為年化收益率，按複利計算。
一般來說：純年金的收益比較穩定，合同約定多少就返還多少，不會多也不會少，收益可以自行計算。如果增加萬能賬戶，會受到保險公司經營能力的影響，但會有保底利率。想要選擇萬能賬戶了解萬能賬戶的作用，其實判斷是否選擇萬能賬戶其實很簡單，看收益。一般萬能賬戶保底利率為1.75%-3%，最高不能超過3%。
如果要選擇萬能賬戶，當然保證利率越高越好。像保姆早前推出的國富瑞利年金保險：下限利率為2.5%，目前結算利率為5.5%。以一名30歲的男子為例，10年的年付1萬，80歲的IRR為3.8%，收入可以與萬能賬戶疊加。在這種情況下，在產品本身足夠好的情況下，可以選擇增加萬能賬號來增加收入。如果你喜歡快回報年金，你也可以選擇萬能賬戶。萬能賬戶的保底收益是3%，在預定利率3.5%的時代已經足夠高了。不過，目前結算利率為5.3%，低於萊利年金保險。由於萬能賬戶收益的不確定性，讓我們用保證底部的3%和中期收入的4.5%來計算內部收益率。
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